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自全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“平臺”）2024年10月25日上線試運行以來，人民銀行吉林省分行按照“人行搭臺、金融賦能、企業受益”的工作原則，積極向社會主體推廣平臺應用，成功打造吉林省企業信用報告+資金流水信息“雙輪驅動”的征信助企融資新格局。一年來，省內銀行累計應用平臺查詢超2萬筆，支持中小微企業融資2500余筆、金額超60億元，其中首貸金額近5億元。

跑出平臺推廣應用“加速度”

為了讓平臺迅速在吉林省實現落地應用，惠及更多中小微企業，人民銀行吉林省分行第一時間制發工作方案，從企業提升認可、銀行接入應用、銀企雙方對接三個維度出發，營造“愿用、能用、好用”的良好生態。

(資料圖片)

一是提升企業認可度。依托人民銀行吉林省分行微信公眾號、長春廣播電視臺等媒介，打造“圖文并茂、聲像俱佳”的宣傳方式，讓平臺宣傳更有熱度、有溫度、有深度。在全省人民銀行系統、金融機構營業網點設立平臺宣傳“流動站”，打造“全覆蓋式”宣傳矩陣，錨定有融資需求的企業群體，精準滴灌、靶向施策，提高企業對平臺的認可度。

二是深化平臺推廣應用。面向轄內銀行機構開展“線上+線下”平臺應用推廣專題培訓，組織銀行工作人員學習平臺操作流程及典型應用案例，帶動形成“學案例、用平臺、優服務”的良性循環。全力推動省內3家主要法人銀行機構接入平臺，目前已基本實現吉林省主要法人銀行接入全覆蓋，為平臺全域應用奠定堅實基礎。

三是搭建銀企對接平臺。聯合省金監局、省市監廳、省政數局等部門開展銀企對接會4次，初步達成融資意向合作金額約15億元。銀企對接惠及活動現場近千家中小微企業，實現金融服務“面對面”、把惠企政策“送上門”。同時，通過轄內主流媒體以直播、圖文等方式對活動現場進行宣傳，進一步擴大宣傳覆蓋面。

打通小微企業融資“快車道”

針對缺少傳統信貸記錄的“征信白戶”，平臺將企業日常經營的“資金痕跡”轉化為“真實資產”，幫助銀行機構穿透式識別企業真實經營情況，破解小微企業缺乏固定資產的傳統融資難題。同時，通過線上整合分散的資金流水信息，大幅度縮短企業提供流水、銀行整理的人工時間成本，打通小微企業快速獲得融資服務的“最后一公里”。華夏銀行長春分行針對小微企業“信用白戶”客群，將應用平臺嵌入“小企業流動資金貸款”等7款信貸產品，累計助力企業實現首貸超2億元。工商銀行吉林省分行應用平臺及時響應企業“急、頻、快”的融資需求，錨定小微企業群體研發“經營快貸”，將提交資料到審批放款時長由原來2至3個工作日最快壓縮至10分鐘，大幅降低小微企業融資時間成本。

“以前總覺得銀行只看抵押物和報表，沒想到企業的每一筆貨款結算、每一次準時付款都能變成‘信用積分’。依托平臺完成的不僅是授信，更是銀行對小微企業的尊重和信任！”吉林省某貿易企業負責人興奮地說道。該企業主要經營五金產品、裝飾材料等，年營業額可達3000萬元。隨著企業發展持續向好，今年企業訂單量同比增長40%，但企業賬面流動資金僅能覆蓋目前的日常運營。同時，由于缺少抵押物，企業面臨“有訂單、缺資金”的融資難題。工商銀行吉林省分行了解到該企業實際生產經營現狀后，為該企業核定300萬元的授信額度，創新依托平臺實現企業首貸“閃電授信”、利率精準定價和額度靈活支用。

激發人參產業發展新活力

通化是我國長白山人參核心產區和人參文化的發源地，素有“中國人參之鄉”和“國參故里”的美譽。人民銀行吉林省分行會同金融機構深度聚焦人參產業回款存在周期性等實際問題，將企業資金流水信息引入風險評估維度，通過應用平臺整合人參企業生產、經營、財務、征信等多維度信息，力爭為每一家園區企業建立信用檔案，打造人參產業園“整園授信”新模式。截至目前，金融機構對通化快大、集安澳洋人參產業園區經營主體已授信8.36億元，全面推進人參全產業鏈提檔升級。

郵儲銀行通化分行以人參企業過去1年的資金流水為授信依據，創新推出“人參集群E貸”，給予單戶最高上調300萬元信用貸款額度；工商銀行通化分行引導企業通過平臺授權對公賬戶，動態捕捉核心經營數據，目前已分三批次為園區33戶優秀經營主體提供5430萬元的信貸支持。

人民銀行通化市分行赴集安市豐園參業有限公司開展調研

下一步，人民銀行吉林省分行將持續錨定企業融資新需求，探索平臺應用新場景，擴大平臺覆蓋新領域，讓資金流平臺成為連接金融與實體的數字橋梁，為吉林經濟高質量發展貢獻金融力量。

中國吉林網 吉刻新聞記者 叢鸝銳

圖片由采訪對象提供